Im Stiftung Warentest Zahnzusatzversicherung Test 2024 mit dem Titel Zuschuss für schöne Zähne, hat Stiftung Warentest für bezahalbaren Zahnersatz, gute Zahnzusatzversicherung Policen unter 30 Euro Monatsbeitrag gefunden. In der Finanztest Ausgabe 08/2024 wurden insgesamt 287 Tarife getestet.
Stiftung Warentest Zahnzusatzversicherung Test 2024
Die Zahnversicherung-Tarife sind für eine besseren Orientierung in drei Kundentypen aufgeteilt.
- Rundum Sorglos: Zahnzusatzversicherung Testsieger für Zahnersatz
- Gut und günstig: Guter Zahnersatz Schutz zu günstigen Beiträgen
- Kassenstandard genügt: GKV Regelverorgung ohne Implantate
Stiftung Warentest Zahnversicherung Kundentypen
2024 wird im Stiftung Warentest Zahnversicherung Test auf drei verschiedene Kundentypen eingegangen. Jeder Kundentyp hat eigene Vorstellungen was die getestete Zahnzusatzversicherung leisten muss. Hier finden Sie eine ausführliche Beschreibung der Stiftung Warentest Kundentypen und dazu passende Tarifangebote.
Info
Kundentyp „Rundum Sorglos“
Der Kundentyp rundum sorglos wünscht sich ästhetische Perfektion und will sich beim Zahnersatz nicht mit Leistungseinschränkungen und Versicherungsklauseln befassen. Er will eine Zahnzusatzversicherung, die auch die teuren Inlays oder Implantat-Versorgungen zu 100 Prozent abdeckt.
Rundum Sorglos Kunden sind bereit einen höheren Beitrag zu leisten. Zu ihnen passen alle Stiftung Warentest Testsieger mit der Test-Note SEHR GUT (0,5). Sie bieten einen 100 Prozent Schutz für Zahnersatz. Für 33-Jährige kosten die Angebote zwischen 13 und 52 Euro pro Monat.
Bitte beachten Sie, dass nicht alle Testsieger-Tarife moderne Zahnbehandlung wie Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlungen, Parodontalbehandlungen und eine Professionelle Zahnreinigung für die Kosten aufkommen.
Tipp
Kundentyp „Gut und günstig“
Gut und günstig Kunden suchen eine hochwertige Zahnversicherung mit dem besten Preis- Leistungsverhältnis. Auf eine Vollkasko-Versicherung wird verzichtet, da diese Kunden auch im Alter nicht mehr als 30 Euro im Monat bezahlen wollen.
Zu diesen Kunden passen Stiftung Warentest Tarife die mit dem Qualitätsurteil GUT (2,0) oder besser ausgezeichnet sind. Für 43-Jährige kostet der gut und günstig Testsiger nur 20,50 Euro pro Monat.
Bitte beachten Sie, dass nicht bei allen günstigen Tarifen zum Zahnersatz gute Leistungen für moderne Zahnbehandlungen zum Zahnerhalt erbracht werden.
Wichtig
Kundentyp „Kasse genügt“
Der Kundentyp Kasse genügt gibt sich mit der Kassenleistung, der gesetzlichen Regelversorgung für Zahnersatz zufrieden. Eine Zahnzusatzversicherung soll nur die Deckungslücke vom Krankenkassen Festzuschuss für Zahnersatz ausgleichen.
Mehr Geld will oder kann diese Kundengruppe nicht für die Zahnversorgung ausgeben. Die Beiträge für diese Feszuschuss Verdoppler Tarife liegen zwischen 6 und 13 Euro pro Monat.
Basisschutz für die Regelversorgung: Die Tarife leisten oft nur für die Zahnersatz Regelversorgung. Zahnbehandlungen und Privatleistungen wie Implantate oder Inlays sind nicht versichert.
Beliebte Zahntarife unserer Kunden im Stiftung Warentest Test 2024
- 160 € professionelle Zahnreinigungen
- 100 % mikroinvasive Kariesinfiltration
- 150 € Vollnarkose, Akupunktur, Hypnose
Stiftung Warentest:
gut
(Note: 1,9)
Beitrag wird berechnet…
100 % Kostenerstattung mit Bonusheft
Fast ein Jahr schneller
volle Leistungen
volle Leistungen
- 200 € professionelle Zahnreinigung
- 200 € Zahn Bleaching ohne Wartezeit
- 200 € Vollnarkose, Lachgas, Hypnose...
Stiftung Warentest:
sehr gut
(Note: 0,8)
Beitrag wird berechnet…
Klassenbester: Rundum Sorglos versichert
Fast ein Jahr schneller
volle Leistungen
volle Leistungen
- 100 % professionelle Zahnreinigungen
- 100 % Vollnarkose, Dämmerschlaf, Lachgas...
- 500 € Zahn-Bleaching ohne Wartezeit
8.000 € Kieferorthopädie ohne Kassenleistung (GKV)
Stiftung Warentest:
sehr gut
(Note: 0,5)
Beitrag wird berechnet…
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Wieviel die Kasse und der Patient für Zahnersatz bezahlt
Gesetzliche Krankenkassen erstatten oft weniger als 20 Prozent der anfallenden Zahnersatzkosten. Ohne private Zahnzusatzversicherung müssen Patienten oft tief in die Tasche greifen, oder eine günstige Kassenversorgung wählen.
2024 bewertet Stiftungen Warentest vier Zahnersatz-Beispiele und führt vier Zahnbehandlungen als wichtige Zusatzleistungen auf. Nicht selten ist eine Zahnbehanldung teurer wie ein Zahnersatz. Hier finden Sie die vier Stiftungen Warentest Leistungsbeispiele und eine Kostenübersicht der Zahnbehandlungen.
Versorgung durch ein Implantat
Mit 4.639 Euro ist das Implantat am teuersten. Ausgegangen wird hier von einer teuren Behandlung, bei der zur Vorbereitung zunächst ein Knochenaufbau erforderlich ist, bevor das Implantat eingesetzt werden kann.
- Befund: Zahnbegrenzte Lücke mit einem fehlenden Zahn 5 im Unterkiefer
- Versorgungsart: Krone auf Implantat
Ohne Zahnzusatzversicherung ist der Eigenanteil von 4.005 Euro für viele Patienten nicht finanzierbar. Der geringe Kassenleistung von 634 Euro ist keine wirklich Hilfe.
Im Stiftungen Warentest Test ersatten alle Testsieger die vollen 4.005 Euro.
Finanztest Beispielrechnung 2024
| Zahnarzt und Labor Leistungen |
Behandlungs-Kosten |
|---|---|
| Materialkosten | 1.009 Euro |
| Implantologische Leistungen | 974 Euro |
| Knochenaufbau | 1.496 Euro |
| Suprakonstruktion (Zahnkrone auf dem Implantat) | 1.160 Euro |
| Gesamtkosten | 4.639 Euro |
| Kassenzuschuss (Bonus mit 75 %, Stand 2024) | 634 Euro |
| Eigenanteil | 4.005 Euro |
| Zahnzusatztarife decken | bis zu 100 % |
Zahnversorgung durch ein Inlay
In den 754 Euro teuren Inlay-Kosten sind die Kosten für das Zahnarzthonorar (377 Euro) und das Labor inklusive Material (377 Euro) entahlten.
- Befund: Defekter kariöser Zahn
- Versorgungsart: Dreiflächiges Keramikinlay
Gesetzliche Krankenkassen erstatten mit 53 Euro nur die Kosten für Amalgamfüllungen. Sie wirken sich auf die 754 Euro Gesamtkosten nur wenig aus und die Patienten müssen 701 Euro bezahlen.
Von Stiftungen Warentest getestete Zahnversicherungen erstatten oft die vollen 701 Euro.
Finanztest Beispielrechnung 2024
| Zahnarzt und Labor Leistungen |
Behandlungs-Kosten |
|---|---|
| Material- und Laborkosten | 377 Euro |
| Zahnärztliche Leistungen | 377 Euro |
| Gesamtkosten | 754 Euro |
| Kassenzuschuss (Kosten einer Amalgamfüllung) | 53 Euro |
| Eigenanteil | 701 Euro |
| Zahnzusatztarife decken | Bis zu 100 % |
Der Finanztest Beispiel-Patient braucht ein Krone
Im Zahnzusatzversicherung Testartikel benötigt ein Patient eine Krone. Der Befund für eine Krone ist immer ein erhaltenswürdiger Zahn mit stark zerstörter Zahnkrone. Für die Behandlung kann der Patient eine Kassenkrone aus Vollgussmetall, eine Keramikverblendete Metall-Keraik-Krone oder eine Vollkeramik-Krone wählen.
Stiftung Warentest hat die Leistungsfähigkeit von Zahnzusatzversicherungen für eine Vollgusskrone (Kassenkrone) und eine Vollverblendetet Metall-Keramik-Krone überprüft.
Vollverblendete Metall-Keramik-Krone
Herangezogen wurden die Kosten einer vollverblendeten Keramik-Krone im nicht sichtbaren Bereich.
- Befund: Erhaltensürdiger defekter Zahn
- Versorgungsart: Zahnkrone
Gesetzliche Krankenkassen erstattet dafür 274 Euro. Von den 731 Euro Gesamtkosten müssen Patienten 457 Euro selbst bezahlen.
Zahnversicherungen im Test erstatten bis zu 457 Euro.
| Zahnarzt, Labor und Kassen Leistung |
Behandlungs-Kosten |
|---|---|
| Gesamtkosten | 731 Euro |
| Kassenzuschuss ((Stand 2024 mit Bonus 75 %) | 274 Euro |
| Eigenanteil | 457 Euro |
| Zahnzusatztarife decken | bis zu 100 % |
Kassenkrone
Das sind die Kosten für eine günstige Kassenkrone aus Metall im nicht sichtbaren Bereich.
- Befund: Erhaltensürdiger defekter Zahn
- Versorgungsart: Zahnkrone aus Metall
Die Gesetzliche Krankenkassen erstattet mit 274 Euro einen Großteil der 365 Euro Gesamtkosten. Patienten müssen hier nur noch 91 Euro Eingenateil bezahlen.
Die meisten Tarife erstatten die vollen 91 Euro.
| Zahnarzt, Labor und Kassen Leistung |
Behandlungs-Kosten |
|---|---|
| Gesamtkosten | 365 Euro |
| Kassenzuschuss (Stand 2024 mit Bonus 75 %) | 274 Euro |
| Eigenanteil | 91 Euro |
| Zahnzusatztarife decken | bis zu 100 % |
Stiftung Warentest Zahnzusatzversicherung: Testverfahren 2024
Für das Testverfahren sind vier modellhafte Zahnersatz Versorgungen unter Einbeziehung der durchschnittlichen Leistung aus einer gesetzlichen Krankenkasse (GKV) zur Bewertung herangezogen worden:
Eine Kassenkrone, eine Krone plus private Extras, ein Inlay und ein Implantat samt Krone und einem vorbereitendem Knochenaufbau.
So wurden Zahnzusatzversicherungen 2024 von Stiftung Warentest bewertet
- Die jährlichen Summenbegrenzungen werden mit 10 Prozent bewertet.
- Die Höhe der Zahnersatzleistung ist mit 90 Prozent das wichtigste Testkriterium.
- Berücksichtigung aller drei GKV Bonusstufen zur Ermittlung der Durchschnittsleistung für Zahnersatz.
- Bei Zahnzusatzversicherungen mit Wartezeiten wird die Note um 0,1 abgewertet.
- Zahnbehandlungen werden von Stiftung Warentest nicht bewertet.
40 Prozent für eine Privatversorgung ohne Inlays und Implantate
Die Privatversorgung (Implantate und Inlays ausgeklammert) wird zu 40 Prozent für das Testergebnis herangezogen.
Eine Privatversorgung mit z.B. Kronen, Teilkronen und Brücken mit privatzahnärztlichen Gebührenanteil wird somit mit Abstand am stärksten gewichtet. Der Rechnungsbetrag in der Modellannahme ist doppelt so hoch wie der Rechnungsbetrag der Regelversorgung und verteilt sich je zur Hälfte auf Zahnarzthonorar und Material- und Laborkosten. Das im Modell berücksichtigte Zahnärztliche Honorar wird zu 30 Prozent mit dem 3,5-fachen Satz der für Privatabrechnung gültigen Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) berechnet, der Rest mit dem 2,3-fachen GOZ-Satz.
Für die Bewertung wird berücksichtigt ob eine Erstattung von Zahnarzthonoraren mindestens bis zum 3,5-fachen GOZ-Gebührensatz in den Versicherungsbedingungen geregelt ist.
Die Kosten für Implantate und Inlays werden hierbei ausdrücklich nicht berücksichtigt, da diese separat bewertet werden.
30 Prozent für das Implantat mit Knochenaufbau
Implantate sind die teuersten Zahnersatzversorgungen und werden mit 30 Prozent bewertet. Im konkreten Fall beträgt der Rechnungsbetrag der Implantat-Versorgung insgesamt 4.639 Euro. Er setzt sich zusammen aus
- 1.496 Euro für einen Knochenaufbau (ausschließlich Zahnarzthonorar),
- 974 Euro für implantologische Leistungen,
- 1.009 Euro für Materialkosten und
- 1.160 Euro für den Zahnersatz auf dem Implantat, die sogenannte Suprakonstruktion (davon sind wiederum die Hälfte Material- und Laborkosten).
- Das Zahnarzthonorar wurde jeweils zu 50 Prozent mit dem 3,5-fachen GOZ-Gebührensatz und mit dem 2,3-fachen GOZ-Satz berechnet.
Bewertet wird ob in den Versicherungsbedingungen die Zahnarzthonorar Erstattung vom 3,5-fachen GOZ-Gebührensatz oder höher geregelt ist. Der Knochenaufbau erstattet wird und ob es Höchsterstattungs-, bzw. Höchstrechnungsbeträge für Implantate gibt.
Für die volle Punktzahl müssen von der Versicherung alle fünf Jahre zwei Implantate und in den restlichen Jahren mindestens ein Implantat jährlich erstattet werden. Zusätzlich müssen die Zahntarife mindestens 10 Implantate über die Vertragslaufzeit erstatten.
10 Prozent für eine Inlay-Versorgung
Stiftung Warentest berechnet für die Inlay-Versorgung 754 Euro. Die Kosten verteilt sich zu gleichen Teilen auf das Zahnarzthonorar 377 Euro und die Material- und Laborkosten 377 Euro.
Für die volle Punktzahl müssen alle fünf Jahre mindestens drei Inlays pro Kalenderjahr und in den restlichen Jahren mindestens ein Inlay pro Jahr erstattet werden. Zusätzlich fordert Stiftung Warentest von der Zahnzusatzversicherung eine Erstattung bis zum 3,5 fachen Satz (Höchstsatz der Gebührenordung für Zahnärzte).
Inlays haben prozentual gesehen oft den höchsten Eigenanteil, weil der Krankenkassen-Zuschuss für ein Inlay nur anhand einer Amalgamfüllung mit 53 Euro berechnet.
10 Prozent für eine Zahnersatz Regelversorgung / Kassenleistung
Der GKV Bonus gibt an, welchen Prozentsatz man als Patient von den gesetzlichen Krankenkassen bei Zahnersatz als Zuschuss für die Regelversorgung erhält: 60 Prozent als Mindestbonus, 70 Prozent für jährliche Zahnvorsorgetermine in den letzten 5 Jahren oder 75 Prozent als Höchstbonus für jährliche Zahnvorsorgetermine in den letzten 10 Jahren.
Stiftung Warentest überprüft, ob eine Zahnersatzversicherung den Erstattungsprozentsatz vom Bonusheft des Patienten abhängig macht und in welchem Umfang der Tarif dann Leistungen erbringt.
In der Regel übernehmen auch günstige Versicherungen 100 Prozent der verbleibenden Kosten für eine Zahnersatz Kassenversorgung.
10 Prozent für die jährlichen Summenbegrenzungen
Von Stiftung Warentest erhalten nur Zahnzusatzversicherungen die volle Punktzahl, wenn innerhalb der ersten sechs Jahre mindestens 1.000 Euro pro Jahr leisten.
Ab dem siebten Jahr müssen mindestens 20.000 Euro pro Kalenderjahr erstattet werden. Zusätzlich müssen diese Begrenzungen bei einer unfallbedingten Behandlung entfallen.
Von Stiftung Warentest nicht bewertete Leistungen für Zahnbehandlungen
Aus Sicht der Stiftung Warentest gilt auch im Test 2024 der Zahnersatz bei Zahnzusatzversicherungen als zentrale Leistung. Extras wie zahnerhaltende Maßnahmen sind deshalb auch im aktuellen Zahnzusatzversicherung Vergleich 2024 leider nicht direkt in den Leistungsvergleich eingeflossen:
Immerhin werden diese Leistungen als wichtige Zusatzleistungen beim Zahnarzt vermerkt.
Die professionelle Zahnreinigung, für Kunststoff-Füllungen statt Amalgam, Wurzelbehandlungen beim Endodontologen und die Parodontalbehandlung die schon zu den Volkskrankeiten gehört und ca. 50 % der Bevölkerung in Deutschland betrifft.
Fazit zum Zahnzusatzversicherung Stiftung Warentest 2024
Auch 2024 fokussiert sich Stiftung Warentest beim Zahnzusatzversicherung Test auf Zahnersatzleistungen. Zahnbehandlungen werden im Testergebnis nicht berücksichtigt und nur als Zusatzkosten geführt. Stiftung Warentest ist der Meinung, dass Zahnbehandlungs-Kosten überschaubar sind oder wie bei den teuren Wurzelbehandlungen nur selten vorkommen.
Info
So teuer sind die nicht bewerteten Zahnbeandlungskosten:
- Zahnprophylaxe Kosten: 50 - 150 Euro für die Professionelle Zahnreinigung, Fluoridierung und die Fissurenversiegelung. Sie dient dem Schutz und Pflege von gesunden Zähnen.
- Kunststofffüllungen Kosten: 50 - 250 Euro für kleine Zahn Reparaturen durch Komposit Füllungen die unter dem UV-Licht aushärten.
- Parodontose Behandlungs-Kosten: 200 - 800 Euro pro Behandlung. Die Parodontitis ist in Deutschland die häufigste Ursache von Zahnverlust. Eine rechtzeitige Behandlung und regelmäßige professionelle Zahnreinigung schützen davor.
- Wurzelbehandlung Kosten: 300 - 1.000 Euro pro Behandlung. Entzündungen der Zahnwurzel führen oft zum Zahnverlust. Die Wurzelbehandlung ist oft die letzte Rettung des eigenen Zahnes.
- Kieferorthopädie Kosten: Bei Kindern wird bis 18 der Behandlungsbedarf in kieferorthopädische Indikationsgruppen KIG 1-5 unterteilt. Für die KIG Stufen 1-2 erhalten Sie von der GKV keine Leistungen. Ab KIG 3-5 wird die die Grundversorgung ohne Zusatzleistungen übernommen.
Von Finanztest wurden diese Zahnzusatzversicherung Leistungen im Test 2024 nicht bewertet, es wurde nur angegeben ob dafür geleistet wird.
Wichtig
Stiftung Warentest Zahnversicherung unser Fazit
Von einem großen Anbieter wie Stiftung Warentest erwarten wir einen umfangreicheren Zahnzusatzverischerung Test. Der zum Zahnersatz auch hochwertige Zahnbehandlungen im Testergebnis berücksichtigt. Diese können Patienten nachweislich vor teurem Zahnersatz schützen.
Oft kann ein Zahn mit einer Wurzelbehandlung gerettet werden, so dass ein teures Implantat gar nicht notwendig ist. Regelmäßige Kontrollen verbunden mit einer regelmäßigen professionellen Zahnreinigung beugen Zahnerkrankungen vor, schützen die Zahnsubstanz und können damit auch Zahnersatz vorbeugen.
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Aus unserer Sicht sollte eine gute Zahnzusatzversicherung alle Leistungen abdecken
Für uns sind Leistungen für Zahnbehandlungen wichtig
Die Leistungen von Zahnzusatzversicherungen für Zahnbehandlungen wie z.B. für Professionelle Zahnreinigung, Parodontalbehandlungen, Kunststofffüllungen oder Wurzelbehandlungen sind ein wichtiges Kriterium für einen profesionellen Zahnzusatzversicherungen Test.
Der Verzicht auf Zahnbehandlungsleistungen kann schnell teuer werden
Denn moderne Zahnbehandlungen sind wichtig, weil sie der Zahnerhaltung dienen. Sie können aber mit hohen Kosten für den Patienten zu Buche schlagen. Hochwertige Wurzelfüllungen z.B. bedeuten (das erläutert auch Stiftung Warentest) häufig einen Eigenanteil von ca. 200 bis 1.000 Euro. Eine dreiflächige Zahnfüllung aus Komposit kostet (laut Kostenbeispiel Stiftung Warentest) 83 Euro. Die Mehrkosten für einen größeren Zahn können über 100 Euro liegen.
Parodontalbehandungen beinhalten oft mehrere professionelle Zahnreinigungen und ergänzende Diagnoseleistungen, die von der Kasse nicht übernommen werden. In weniger stark ausgeprägten Fällen einer Zahnbetterkrankung müssen Patienten für die ganze Behandlung Hunderte Euro privat zahlen.
Diese Zahnbehandlungen werden von Stiftung Warentest im Zahnzusatzversicherung Vergleich 2024 zwar aufgeführt und für wichtig befunden aber berücksichtigt werden sie nicht.
Bitte achten Sie darauf, dass es passieren kann, dass Sie im Test von Stiftung Warentest einen Testsieger finden, dieser jedoch möglicherweise keine Leistungen für derartige Zahnbehandlungen beinhaltet.